Займы под залог

Займы под залог – это распространенный способ получить деньги, когда другие варианты недоступны. В отличие от потребительских кредитов, где решение о выдаче кредитных средств основывается на кредитной истории и доходе заемщика, займы под залог обеспечены ценным активом, например, недвижимостью, автомобилем или золотом. Это снижает риск для кредитора, что обычно приводит к более низким процентным ставкам и щедрым суммам. Но тут есть свои нюансы.

Требования и документы для получения займа под залог

Общие требования к заемщикам для получения онлайн-займа под залог в Москве и других городах РФ примерно схожи:

• гражданство РФ
• возраст: минимально от 18 лет, но может быть выше для некоторых видов залогов;
• паспорт РФ;
• подтверждение платежеспособности: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или другой документ, подтверждающий доход;
• документы на залог: свидетельство о собственности, отчет об оценке недвижимости, ПТС, СТС, отчет об оценке автомобиля, сертификаты на золото, оценка ювелирного изделия и т.д.

Условия оформления залогового займа

Условия оформления займа под залог по всей России примерно следующие:

• процентная ставка: определяется индивидуально для каждого заемщика и зависит от ряда факторов, таких как вид залогового имущества, его стоимость, сумма займа, срок кредитования, кредитная история заемщика;
• максимальная сумма займа: обычно не превышает 70-80% от рыночной стоимости залогового имущества;
• срок кредитования: может составлять от нескольких месяцев до 10 лет;
• платные услуги: кредитор может взимать дополнительную плату за оформление, оценку залогового имущества, страхование и т.д.

Как подобрать заем под залог

Подобрать хороший онлайн-заем на карту под залог получится только в том случае, если действовать по следующей схеме:

• сравнить предложения: изучить условия разных микрофинансовых организаций;
• рассчитать посильный платеж: убедиться, что ежемесячная выплата по займу не ударит по семейному бюджету;
• выбрать вид залога: оцените, какое имущество можно заложить для получения займа;
• изучить отзывы: прочитать комментарии о разных кредиторах от их бывших и постоянных клиентов;
• проконсультироваться со специалистом: при необходимости получите консультацию кредитного брокера.

Плюсы и минусы

Плюсы:

• возможность получить крупную сумму: залог позволяет получить заем на сумму, значительно превышающую обычный потребительский кредит;
• низкая процентная ставка: как правило, займы под залог имеют более низкие процентные ставки, чем незалоговые;
• длительный срок: займы под залог могут быть оформлены на длительный срок, что позволяет снизить ежемесячный платеж.

Минусы:

• риск потери залога: при невыполнении обязательств по займу залог может быть реализован кредитором для погашения долга;
• дополнительные расходы: оформление займа под залог может сопровождаться дополнительными расходами на оценку, страхование, регистрацию договора и т.д.;
• ограничения по выбору залога: не все виды имущества могут быть использованы в качестве залога.

Как оформить заем под залог

Получить деньги в заем под залог можно следующим образом:

• выбрать кредитора: сравните предложения разных займодателей и выбрать тот, который предлагает наиболее выгодные условия;
• подать заявку: заполните соответствующую форму на сайте кредитора или в его оффлайн отделении;
• предоставить документы: продемонстрировать кредитору всю необходимую документацию, включая паспорт, документы на залог, справку о доходах и т.д.;
• оцените залог: кредитор проведет оценку залогового имущества, чтобы определить его рыночную стоимость;
• заключите договор: при положительном решении займодателя останется только подписать кредитный договор.

Как погасить заем

Выплатить онлайн заем микрокредитной компании можно любым из следующих способов:

• онлайн-платежом: через интернет-банк или мобильное приложение;
• через банкомат;
• перевод с другого счета;
• почтовым переводом;
• через платежные терминалы;
• с помощью электронного кошелька;
• в кассе МФО.

Займы под залог могут стать эффективным решением финансовых проблем. Но в то же время они несут и большие риски, поскольку при неспособности выплатить такой кредит заемщик просто лишится залогового имущества.

Сводные условия микрозаймов