Банкротство физического лица – это признание гражданина неспособным отвечать по взятым на себя обязательствам перед займодавцами. В процессе банкротства происходит реструктуризация задолженности, а также реализация имущества банкрота, если таковое имеется. Положения по банкротству физического лица регламентируются Главой 10 Федерального закона № 127 «О несостоятельности (банкротстве)». Сегодня выясним, как признать себя банкротом и как работает процедура банкротства физических лиц.
Когда можно объявить себя банкротом?
Банкрот – это гражданин, который не в состоянии отвечать по имеющимся у него обязательствам. В соответствии с п. 2 ст. 213.3 ФЗ № 127 подать заявление о признании себя банкротом может любой гражданин (физическое лицо), сумма обязательств которого превышает 500 тыс. руб., а требования по ним исполнялись ненадлежаще в течение 3 месяцев. Такой гражданин вправе обратиться с заявлением в арбитражный суд по месту жительства с требованием о признании себя несостоятельным, то есть банкротом.
С чего начать процедуру банкротства физического лица?
Далее рассмотрим, как объявить себя банкротом. Согласно ст. 213.4 ФЗ № 127 процедура банкротства начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Кроме этого, гражданин должен предоставить целый пакет документов, в который входят следующие бумаги:
- Документы, в которых отражено наличие долгов, а также бумаги, подтверждающие невозможность их вовремя выплачивать.
- Выписка из ЕГРИП, подтверждающая наличие статуса ИП (при наличии).
- Перечень займодавцев и кредиторов, с указанием их ФИО или наименований (для юридических лиц) и сумм, причитающихся каждому.
- Список имущества, находящегося в собственности заявителя. Форма описи установлена приказом Минэкономразвития № 530.
- Сведения о доходах гражданина и об уплаченных налоговых взносах в бюджет.
- Банковская справка с печатью о наличии счетов, карт с указанием сальдо на конец периода по оборотам каждого вида счета или карты.
- Документы, подтверждающие наличие детей, семейное положение заявителя.
Перечень довольно обширный, включает и другие документы, которые придется представить суду.
Упрощённая процедура банкротства
Под упрощенной процедурой банкротства понимают внесудебное банкротство гражданина, порядок которого установлен в ст. 223.2 – 223.7 ФЗ № 127. Претендовать на проведение внесудебной процедуры могут физические лица, которые соответствуют следующим критериям:
- Сумма долгов не менее 25 тыс. руб., но не более 1 млн. руб.
- Отсутствие какого-либо движимого и недвижимого имущества, которое можно пустить с молотка в счет уплаты долгов.
- Отсутствие исполнительных листов в производстве ФССП.
- Отсутствие каких-либо доходов.
Такая схема хоть и выглядит намного проще, но таит множество подводных камней. Например, кредиторы могут всячески мешать досудебному решению вопроса, путем подачи исков о взыскании долгов. Тем самым, будут возникать новые исполнительные производства, что идет вразрез с условием под пунктом 3. Любые начисления, вроде пенсий, пособий по инвалидности или безработице также приведут к невозможности внесудебного банкротства гражданина.
Процедура происходит через МФЦ, куда гражданин предоставляет заявление и все необходимые документы.
Стандартная процедура банкротства
Пошаговая процедура банкротства физического лица предполагает подачу заявления в арбитражный суд с предоставлением полного пакета документов. Также гражданин обязан выбрать конкретную саморегулируемую организацию, из числа сотрудников которой будет определен финансовый (конкурсный или арбитражный) управляющий. В заявлении необходимо будет указать юридический адрес и наименование этой организации. Далее суд будет проверять обоснованность поданного заявления, учитывая ряд критериев. В случае, если заявителем были представлены подложные документы, он может быть привлечен к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ (Мошенничество).
Последствия банкротства физических лиц
Изучив, как оформить банкротство физического лица по кредитам, можно рассмотреть грядущие изменения в жизни гражданина. Последствия, наступающие после вступления в законную силу решения суда о признании гражданина банкротом, перечислены в ст. 213.30 ФЗ № 127. Среди них выделим наиболее существенные:
- При получении кредита придется сообщать о своем банкротстве в течение 5 лет.
- Нельзя занимать руководящие должности в компаниях в течение 3 лет.
- Запрещено занимать руководящие посты в кредитных организациях в течение 10 лет.
- Не допускается занимать руководящие должности в страховых компаниях, ПИФах, негосударственных пенсионных фондах и МФО в течение 5 лет.
Также в течение 5 лет нельзя повторно обращаться в суд с новым заявлением о признании себя банкротом.
Последствия банкротства для родственников
Последствия для родственников проявляются только в том случае, если они имеют какое-либо общее имущество с должником. В этом случае оно может быть обращено в счет удовлетворения обязательств перед кредиторами, поэтому родственники могут понести убытки.
Исключение составляет единственное жилье, в котором проживает должник и его близкие. Такое имущество не будет пущено с молотка для ликвидации задолженностей.
Сколько стоит банкротство?
Существует только 2 вида обязательных платежей при проведении процедуры банкротства: это государственная пошлина – 300 руб. и судебный депозит – 25 тыс. руб. Вознаграждение арбитражного управляющего оценивается в 25 тыс. руб. Средняя стоимость услуг юридической конторы составляет порядка 50-75 тыс. руб. Таким образом, процедура банкротства может обойтись в 100-125 тыс. руб.
Банкротство физического лица — стоит ли оно того
Безусловно, каждый человек сам принимает решение о проведении такой непростой процедуры. Последствия признания банкротом мы уже перечислили, приведем еще некоторые аспекты:
- Испорченная репутация.
- Риск попасть в руки к мошенникам при выборе юридической конторы.
- Серьезные ограничения в правах.
- Конфликты с родственниками по поводу продажи общего имущества.
Стоит помнить, что отменить решение суда уже не удастся. Разобравшись, как оформить банкротство, не помешает хорошенько взвесить все плюсы и минусы перед подачей заявления.
Ограничение в правах во время процедуры
Заявитель столкнется с большим количеством ограничений, которые коснутся в основном экономической составляющей его повседневной жизни:
- Заморозка банковских счетов.
- Отсутствие права выступать поручителем.
- Запрещена покупка и продажа ценных бумаг.
- Нельзя выступать учредителем нового юридического лица.
- Иногда суд ограничивает свободу передвижения заявителя. Такое решение, как правило, принимается при серьезной сумме задолженности – более 600-700 тыс. руб.
Также важно, что все доходы должника контролирует финансовый управляющий. Он будет выдавать только минимально необходимую сумму средств, требуемую для поддержания приличествующего уровня жизни должника. Придется забыть о дорогих покупках, летнем отпуске и прочих стандартных для обычного человека радостях.
Сколько длится банкротство
В большинстве случаев судебное дело по признанию гражданина банкротом длится от 1 до 3 месяцев. Далее процесс переходит в руки арбитражного управляющего. Внесудебное банкротство может длиться до полугода.
Что будет с долгами после процедуры
Исходя из определения процедуры, долги гражданина будут списаны после окончания всех процедур, которыми заведует конкурсный управляющий.
Последствия банкротства юридического лица
При банкротстве юридического лица все сотрудники компании, включая директора, теряют работу. Многие займодавцы несут убытки, так как в большинстве случаев реализации имущества организации недостаточно, чтобы выплатить все долги.
Какие обязательства списываются при банкротстве физ лиц?
После признания гражданина несостоятельным, будут списаны долги по кредитам, займам, микрозаймам, долги за коммунальные услуги и другие подобные обязательства.
Какие обязательства не исчезают при банкротстве?
Не будут списаны следующие долги: зарплата лицам, работавшим у должника по трудовому договору; алименты, а также компенсации по возмещению вреда здоровью, нанесенному третьим лицам; компенсации по возмещению ущерба чужому имуществу.