Сбербанк России: структура, услуги, плюсы и минусы, онлайн-банкинг

2.3

Общий рейтинг

Продукты и услуги

4.5

Сервис

ПАО Сбербанк России – финансовое учреждение, которое известно каждому в РФ и многим людям далеко за пределами нашей страны. Самый масштабный, солидный, известный, старый – Сбербанк не нуждается в лишнем представлении. Но этот банк заслуживает детального изучения, особенно, если он интересен не только с точки зрения стандартных услуг.

О Сбербанке

Это действительно самый старый банк в России – его учредил Николай I в 1841 году. Долгое время банк предоставлял только типовые банковские услуги, но в наше время он превратился в масштабный финансовый конгломерат с собственной экосистемой и тенденцией к превращению в технологическую компанию.

Но это не только самый старый или большой банк в РФ. Он и самый надежный – его кредитный рейтинг долгое время удерживается на уровне ААА. Проще говоря, надежность Сбербанка равна надежности РФ. Что значимо в период геополитической и экономической турбулентности. В немалой степени это связано с тем, что контрольный пакет акций Сбербанка принадлежит Министерству Финансов РФ.

На сегодняшний день, помимо банковских услуг, Сбербанк предоставляет и солидное количество небанковских, в таких сферах:

медицина;
каршеринг;
такси;
телеком;
страхование;
электронная коммерция;
недвижимость;
IT;
автоматизация торговли.

Услуги, предоставляемые банком

В 2024 году Сбербанк, как и раньше, предлагает самый широкий спектр услуг для физических и юридических лиц, российских и зарубежных. В первую очередь, это банковские услуги, связанные с денежными средствами и операциями с ценными бумагами или металлами.

Сбербанк для физлиц

Сбербанк предлагает широкий спектр банковских услуг для частных клиентов. В список входят:

потребительские займы;
рефинансирование кредитов;
ипотечные займы;
выпуск, обслуживание банковских карт;
разнообразные платежи и переводы, включая СБП и SberPay;
услуги страхования;
расчетные, накопительные счета в рублях, иностранных валютах, драгоценных металлах;
зарплатный проект, перевод пенсии в банк;
платежи населения;
накопительные вклады;
обмен валют;
инвестиции;
аренда индивидуальных сейфов.

Кроме того, Сбербанк осуществляет собственные образовательные программы для молодежи – школьников и студентов.

Сбербанк для корпоративных клиентов

Для представителей крупного бизнеса Сбербанк предлагает как финансовые продукты, так и множество нефинансовых сервисов.

Корпоративные клиенты могут открывать счета, размещать средства на депозитах или в депозитарии, вести расчеты с контрагентами, пользуясь как стандартными банковскими инструментами, так и инструментами ВЭД, эквайрингом.

Кроме того, Сбербанк предлагает широкий список кредитных продуктов, лизинг, факторинг, финансирование для международной торговли. Стоит обратить внимание и на программы Господдержки.

Сбербанк для среднего, малого бизнеса и ИП

Сбербанк предлагает немало возможностей и для тех, кто имеет небольшой бизнес или открыл ИП (или только думает об этом):

открытие ИП, ООО с одним учредителем, помощь в планировании старта, открытие счета с подключением необходимых сервисов;
решения для онлайн-торговли, аренды коммерческой недвижимости, розничной торговли и сферы услуг, логистики, управления и так далее;
кредитование малого и среднего бизнеса, включая государственную поддержку;
онлайн-кассы и эквайринг;
обработка наличных и безналичных платежей;
выпуск и обслуживание дебетовых, кредитных бизнес-карт;
инкассация;
комплаенс;
множество полезных сервисов для малого и среднего бизнеса.

Онлайн-банкинг

С распространением мобильных устройств особое значение получил онлайн-банкинг, и Сбербанк в этом плане остается одним из лидеров. В приложениях для Android и iOS (его можно установить на телефон в офисе банка), в веб-версии СберБанк Онлайн пользователи найдут самый полный функционал – не только стандартные банковские услуги (открытие и закрытие счетов, кредитование, платежи и пополнения). Так, в приложениях можно работать с различными инвестиционными программами, пользоваться калькулятором детских пособий, оценивать бизнес-идеи, провести юридическую проверку жилья и так далее.

Преимущества и недостатки сотрудничества

Плюсы

Признанный лидер в сфере банковских услуг

Самый широкий спектр услуг

Развитая экосистема, которая продолжает расширяться

Высокая скорость обслуживания

Простые и прозрачные условия сотрудничества

Надежность

Четко фиксированная ставка по кредитам

Минусы

Частые технические сбои

Долгое время одобрения кредитов

Низкие ставки по некоторым вкладам

Высокие тарифы на обслуживание и комиссия на все

Статус монополиста

Отзывы

Егор

Являюсь клиентом Сбербанка уже лет 6, менять не хочу, потому что все устраивает. Не устраивает обслуживание в офисе, слишком уж медленное. И очереди бывают большие. Но в офис мне нужно очень редко, поэтому обслуживание и очереди просто имею в виду при планировании времени.

Валентин

Все хорошо со Сбером, но тарифы и комиссии, просто смешной кэшбек – ну при такой конкуренции на рынке оставаться в позиции монополиста это как-то несерьезно. То же – на счет процентов по вкладам, есть масса банков, где они намного выше. Во всем остальном претензий нет, все четко и удобно работает. В офисах бываю очень редко, поэтому ничего не могу сказать.

Никита

Самый обычный банк, если пользоваться только картой. Если сверх этого – Сбер впереди планеты всей. Сбербанк Онлайн – просто супер, я забыл, когда последний раз был в офисе. Плюс они внедрили ИИ «помощника», и это довольно неплохой помощник, если нужен контроль трат и вообще, оптимизация расходов. В общем, с технической точки зрения это лучший банк, и думаю, не только в России.

Читать все отзывы

Структура банка

ПАО Сбербанк России обладает разветвленной организационной структурой. Его главный органом управления является Общее собрание акционеров. При этом контрольный пакет акций (50%+1) принадлежит Минфину РФ. До 2022 года 44,4% акций банка принадлежало институциональным нерезидентам, но на сегодняшний день их доля сократилась до трети. Соответственно, выросла доля российских компаний и частных инвесторов, с 1,92% и 3,71% соответственно.

Второй уровень структуры сформирован из Ревизионной комиссии, Наблюдательного совета и нескольких его комитетов.

В Наблюдательный совет входит Правление, его президент и Председатель. Вместе с Комитетами банка, Коллегией банка они формируют третий уровень структуры.

Четвертый уровень – это различные подразделения, территориальные и зарубежные.

Главой ПАО Сбербанк является Герман Греф.

Территориально Сбербанк состоит из четырех, практически одинаковых долей:

головной офис (расположен в Москве);
территориальные отделения (11);
подразделения (14 100);
другие ответвления (дочерние банки в Беларуси, Казахстане, Китае, Индии).

Финансовые показатели

Финансовые показатели – самый важный фактор выбора банка для сотрудничества. Можно очаровываться спектром услуг или высокими процентами по вкладам, но все зависит от надежности банка. И его финансовые результаты – показатель, на который можно ориентироваться с уверенностью.

Финансовые показатели с данными, актуальными на 01.05.2024

Активы

52 934 041 092,00 млрд тенге

Обязательства

3 981 436 805,00 млрд тенге

Вклады ф/л

12 504 184 806,00 млрд тенге

Вклады к/п

13 526 373 004,00 млрд тенге

Капитал

6 602 773 391,00 млрд тенге

Кредиты

37 921 683 138,00 млрд тенге

Реквизиты банка

Полное название банка:	Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
IBAN-код:
РНН:	7707083893
ОКПО:	00032537
БИН:	044525225
Лицензия:	№1481 от 11.08.2015 г
SWIFT код или БИК:	SABRRUMM
КБе:

Полное название банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России»
IBAN-код:
РНН: 7707083893
ОКПО: 00032537
БИН:044525225
Лицензия: №1481 от 11.08.2015 г
SWIFT код или БИК: SABRRUMM
КБе: